用“全數(shù)據(jù)”消除信息不對稱，解決中小企業(yè)融資難

2018/12/14 21:19:01濟南用友

中小企業(yè)在中國國民經(jīng)濟中的地位不容忽視，但如何解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題，一直是困擾金融機構的難題。在天津舉辦的第五屆京津冀協(xié)同創(chuàng)新共同體高峰論壇上，用友企業(yè)金融云副總裁方云作了主題為“用科技&數(shù)據(jù)還原企業(yè)真相，解決中小企業(yè)融資難的問題”，對這一問題提出了自己的看法。

“全數(shù)據(jù)”消除信息不對稱

小微企業(yè)在傳統(tǒng)征信里是“薄檔案”群體，貸款難成天然難題。不過，“隨著企業(yè)數(shù)字化快速發(fā)展，中小企業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)管理工具的應用越來越多，財務、人力、CRM、進銷存等都得到廣泛應用”方云介紹到，所以使用這些數(shù)據(jù)改變了傳統(tǒng)征信，將會給中小企業(yè)融資難帶來突破。比如用友暢捷通面向小微企業(yè)的T+、好會計和好生意等互聯(lián)網(wǎng)管理應用產(chǎn)品，小微企業(yè)得到了大量應用。

將這些企業(yè)中的ERP產(chǎn)品、財務、CRM、進銷存數(shù)據(jù)和發(fā)票、銀行流水、電商平臺等企業(yè)經(jīng)營相關的數(shù)據(jù)進行整合，就能夠最大真實的反應企業(yè)的經(jīng)營情況及還款能力。“不同于大數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是最精準的反應企業(yè)經(jīng)營情況的，我們叫這些數(shù)據(jù)是‘全數(shù)據(jù)’“方云介紹到，這些全數(shù)據(jù)最大程序消除了信息不對稱。

用友企業(yè)金融云副總裁方云

還原真相助推中小企業(yè)融資

中小企業(yè)使用的大量不同的管理工具，如何才能應用這些數(shù)據(jù)。“用友優(yōu)數(shù)鏈是用友企業(yè)金融云專門針對企業(yè)和金融機構提供數(shù)據(jù)服務的產(chǎn)品“方云介紹到，在獲得企業(yè)許可后，用友優(yōu)數(shù)鏈可以將這些管理工具中的企業(yè)相關數(shù)據(jù)進行提取與轉(zhuǎn)化，為金融提供可用的數(shù)據(jù)，支持多達75個種ERP，幾乎覆蓋了當前市面上的所有廠商的ERP產(chǎn)品。

由于這些企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)間存在很強的勾稽關系，背后還有企業(yè)的經(jīng)營邏輯做支撐，使得企業(yè)的核心數(shù)據(jù)由其日常經(jīng)營數(shù)據(jù)“由賬及表”天然而成。在ERP系統(tǒng)內(nèi)，通過系統(tǒng)自動檢查各個數(shù)據(jù)項之間預制的邏輯與勾稽關系，并對各項電子憑證與賬目之間的實際關系進行測試，以實現(xiàn)對企業(yè)財務系統(tǒng)可靠性和經(jīng)營數(shù)據(jù)合理性的交叉驗證。再與企業(yè)外部數(shù)據(jù)相結合，對企業(yè)的進銷項發(fā)票、稅收、交易及銀行流水等數(shù)據(jù)，從多維度對企業(yè)的核心經(jīng)營數(shù)據(jù)進行復核與佐證，完成“由表及賬”的系統(tǒng)審計。這樣，就能最大程度還原企業(yè)的經(jīng)營情況了，方云說到。

隨著企業(yè)數(shù)字化時代快速發(fā)展，通過技術直接打通金融機構和融資企業(yè)之間的交換通道會越來越快并越來越便捷，融入企業(yè)外部做支撐的數(shù)據(jù)也會越來越豐富，將徹底解決金融機構對中小企業(yè)信息不對稱的問題，再配以不斷創(chuàng)新的量化模型提高信貸風險管理的效率，中小企業(yè)融資難和融資貴的問題不久將會解決，普惠金融一定會實現(xiàn)。

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